¿Sus procedimientos de identificación y legitimación cumplirán con el AMLR para el 10 de julio de 2027? Con la aplicabilidad directa del Reglamento europeo antiblanqueo (AMLR, Reglamento (UE) 2024/1624), a partir de esta fecha entran en vigor nuevos estándares sobre cómo los sujetos obligados deben identificar a sus clientes. Este webinar, organizado por Namirial el 10 de julio de 2026 en el marco de la Namirial Sommerakademie 2026, ofrece a profesionales y directivos de Compliance, KYC y departamentos jurídicos una visión práctica de los requisitos normativos y un readiness-check concreto para sus propios procesos de identificación.
El evento fue moderado por Jörg Lenz, responsable de Marketing y Comunicación de Namirial. Johannes Wirtz, LL.M. (Bird & Bird, Fráncfort), analizó la situación jurídica desde una perspectiva independiente de proveedores. Klaus Fellner, director general de Namirial GmbH, tradujo los requisitos normativos en procesos de identificación y firma conformes y verificables para la práctica.
Contexto
El 10 de julio de 2026 marca dos hitos regulatorios a la vez: ese día, la AMLA remitió a la Comisión Europea su primer paquete de normas técnicas de regulación (RTS) sobre las obligaciones de diligencia debida con el cliente, consolidando así los requisitos del AMLR en estándares vinculantes de nivel 2. Al mismo tiempo, la ley de identidades digitales (DIdG) figuró por primera vez en el orden del día del Bundesrat. Previsiblemente, el DIdG modificará el GwG ya en el cuarto trimestre de 2026, adelantando de hecho el efecto del AMLR a finales de 2026: la EUDI-Wallet será reconocida como medio de identificación admitido conforme al § 12 apdo. 1 GwG, y desaparecerá la obligación de la transferencia de referencia.
El AMLR convierte a eIDAS en el estándar de referencia para la identificación de clientes: los medios de identificación electrónica con un nivel de seguridad «sustancial» o «alto», la EUDI-Wallet y los servicios de confianza cualificados como la QES son conformes por definición y, según el borrador de RTS, deben priorizarse en su uso. El VideoIdent pasa a ser un mecanismo de reserva sujeto a justificación y obligación de prueba, con consecuencias concretas para la elección del proveedor, las obligaciones documentales y la responsabilidad.
Temas principales del webinar
El nuevo marco de obligaciones conforme al art. 22 AMLR y los RTS de la AMLA – Johannes Wirtz explicó la sistemática de las nuevas obligaciones de diligencia debida: la vía digital preferente a través de procedimientos conformes con eIDAS y las condiciones bajo las cuales otros procedimientos de identificación a distancia siguen siendo admisibles. La preferencia del cliente no constituye un motivo válido para recurrir al mecanismo de reserva.
VideoIdent: de estándar a mecanismo de reserva sujeto a justificación – Lo que hoy se considera un procedimiento establecido y reconocido por la BaFin pasará, a partir del 10 de julio de 2027, a ser una excepción sujeta a justificación, con un conjunto de datos obligatorio ampliado y un requisito de documentación continua frente a la autoridad de supervisión.
ETSI TS 119 461 v2.1.1 como nuevo estándar de referencia – Para la identificación a distancia basada en QES, el art. 24 de eIDAS exige el perfil LoIP Extended con componentes biométricos certificados: reconocimiento facial 1:1, detección de vida (PAD) y detección de ataques por inyección (IAD). Estas certificaciones constituyen la prueba de conformidad sólida frente a la autoridad de supervisión.
Supervisión, sanciones y prueba de conformidad – Con el AMLR surge por primera vez una autoridad de supervisión antiblanqueo supranacional a nivel de la UE. La AMLA se suma a la BaFin. Los procedimientos documentados y certificados reducen el riesgo de responsabilidad y sanción y constituyen, conforme al art. 7 apdo. 4 del borrador de RTS, la base de la prueba frente a la autoridad competente.
Hoja de ruta hasta el 10 de julio de 2027 – Un readiness-check por función – los CCO y MLRO, los Heads of KYC, así como los CTO y responsables de IT, reciben pasos concretos a seguir para el periodo comprendido entre el segundo semestre de 2026 y la fecha límite.
El webinar se impartió en alemán.
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