Noul Regulament UE privind combaterea spălării banilor (AMLR) și Regulamentul eIDAS revizuit (eIDAS 2) redefinesc conformitatea și gestionarea identității în sectorul financiar european. În centrul acestei transformări este portofelul european pentru identitatea digitală (EUDI Wallet).
La Forumul BankingClub din 3 noiembrie 2025 de la Frankfurt, experți din reglementare, industrie și standardizare vor discuta despre ceea ce băncile, asigurătorii și FinTech-urile trebuie să știe acum – și cum să transforme schimbarea de reglementare într-o oportunitate.
Acest eveniment după programul de muncă, care începe la ora 17:30, combină informații concise ale experților și networking pentru a ajuta participanții să se pregătească pentru viitoarea transformare.
Pregătirea pentru era EUDI Wallet – Obligații și oportunități
Odată cu intrarea în vigoare AMLR și eIDAS 2, instituțiile financiare trebuie să-și regândească rolul în ecosistemele de identitate digitală. Ei pot lua în considerare emiterea de acreditări digitale în plus față de rolurile lor clasice de verificatori și părți de încredere. Acesta din urmă este cazul tuturor celor care utilizează deja servicii digitale de încredere – acum li se va permite să emită atestate de identitate a clienților sau informații despre cont care pot fi partajate prin intermediul EUDI Wallets.
Ce trebuie să facă instituțiile acum:
- Evaluarea rolului lor în ecosistemul EUDI Wallet
- Verificați dacă EUDIW poate face procesele de cunoaștere a clientului (KYC) și de autentificare puternică a clienților (SCA) mai fluide și mai atractive pentru utilizatori
- Atestările electronice calificate ale atributelor (QEAA) care îmbunătățesc serviciile digitale existente și permit celor noi solicitate de mult timp de utilizatori pentru a evita procesele obositoare și deconectate, plus noi opțiuni de deschidere a veniturilor
- Dezvoltarea de procese de conformitate centrate pe utilizator, echilibrând rigoarea reglementărilor cu experiențe digitale fluide
- Înțelegerea beneficiilor creării unui portofel EUDI propriu și/sau adăugarea funcționalităților portofelului EUDI în propriile aplicații pentru consumatori
Ce oportunități apar:
- KYC simplificat și verificarea atributelor (financiare) suplimentare, cum ar fi extrasele de intrare, contul mediu. soldul, ratingul de credit etc…
- Integrarea mai ușoară a utilizatorilor din alte țări, permițând instituțiilor financiare să joace activ pe alte piețe ale UE
- Potențial de a oferi noi servicii digitale bazate pe date de identitate securizate și verificate
Vorbitorii vor prezenta strategii practice pentru implementarea acestor pași, vor împărtăși informații din proiectele-pilot UE POTENȚIAL ȘI APTITUDINE și vor sublinia modul în care primii se pot poziționa avantajos în acest nou peisaj de reglementare.
Identificarea video sub presiune – Ce se schimbă cu EUDI Wallet
Una dintre cele mai imediate întrebări pentru bănci și FinTech-uri este ce înseamnă viitoarea reglementare AMLR și pentru procedurile de identificare la distanță și identificare video față de documentele de identitate fizice ale utilizatorilor, așa cum le cunoaștem astăzi. În timp ce EUDIW și identitățile digitale pot reduce volumul aici, ele vor fi totuși importante pentru a integra utilizatorii care nu s-au înscris încă pentru o astfel de identitate digitală.
Implicații cheie:
- Schimbări de joc în ceea ce privește nivelurile de asigurare a identității (scăzute, substanțiale, ridicate) rezultate din standardele tehnice din ETSI – EN 319 411-2 și TS 119 461 v2.
- Instituțiile financiare trebuie să planifice fazele de tranziție – prin valorificarea fluxurilor de lucru bazate pe portofel, deoarece acestea ar putea oferi fluxuri de lucru de integrare a utilizatorilor mult mai convenabile decât cele disponibile astăzi (de exemplu, eID sau ID video asistat) – adoptarea lor nu numai că devine o cerință de reglementare, ci și o cerință determinată de piață
- Adoptarea în Germania poate fi chiar mai rapidă decât în alte țări care au deja servicii de eID online pentru KYC – cu EUDIW, utilizatorii din Germania pot face pentru prima dată KYC complet folosind smartphone-ul lor fără a necesita în plus și cartea de identitate națională (Personalausweis)
- Pentru clienții fără identitate digitală, mecanismele de rezervă (de exemplu, identificarea la distanță supravegheată) vor rămâne relevante și vor fi standardizate în întreaga UE – ceea ce va avea efecte importante în Germania, deoarece aici identificarea video asistată clasică este încă standardul de facto, care va fi practic înlocuit.
În cadrul Forumului, experții din reglementare și industrie vor explica ce înseamnă acest lucru din punct de vedere operațional – inclusiv specificațiile tehnice viitoare, cerințele de certificare și căile de integrare pentru modelele hibride de verificare a identității.
Seara va include prezentări și discuții cu autorități de reglementare, experți în standardizare și practicieni din programele pilot EUDI Wallet. Participanții vor obține claritate atât cu privire la calendarul de reglementare, cât și la pregătirea tehnică a soluțiilor de portofel, împreună cu informații despre modul în care instituțiile de top abordează transformarea conformității.
De ce să participați?
Participanții vor obține o înțelegere clară a cerințelor impuse instituțiilor financiare de regulamentele AMLR și eIDAS 2, recomandări practice pentru pregătirea integrării portofelului european de identitate digitală (EUDI Wallet) și a oportunităților pe care acesta le oferă, un plan etapizat pentru tranziția de la procesele tradiționale de eKYC și identificare video la identificarea bazată pe portofel digital, precum și informații valoroase din proiectele-pilot europene, activitățile de standardizare și experiențele timpurii de implementare – totul într-un cadru relaxat, de tip afterwork, alături de colegi și experți din domeniu.
Nu în ultimul rând, vom acoperi și ce ar trebui făcut pentru acei utilizatori care nu doresc să folosească identități digitale.
Pentru informații suplimentare, explorați articolele noastre recente:
Transformarea conformității în oportunitate: EUDI Wallet în serviciile financiare
Zece concluzii esențiale de la ENISA Trust Services & eID Forum + CA Day 2025