Introduction
bank99 est une banque autrichienne fondée en avril 2020. Elle est détenue à 90 % par Österreichische Post AG et à 10 % par Schelhammer Capital Bank AG. Avec environ 350 collaborateurs et près de 300 000 clients, elle allie innovation et ancrage local : grâce à un réseau d’environ 1 700 partenaires postaux et bureaux de poste, bank99 dispose du plus vaste réseau de distribution centralisé en Autriche. En tant que banque omnicanale, elle vise à combiner de manière optimale les canaux numériques et physiques, tout en garantissant une expérience simple et conviviale à ses clients.
Réinventer les processus bancaires grâce à la signature électronique
Dans un contexte de digitalisation croissante, bank99 devait relever le défi de moderniser et d’accélérer l’ensemble du processus de souscription, en particulier pour des produits comme « rundumkredit99 ». En complément de l’accompagnement en agence, les clients devaient pouvoir ouvrir des comptes, souscrire des crédits et accéder à d’autres produits en ligne de façon simple et rapide — idéalement 24h/24, sans se déplacer et sans intervention humaine.
Parallèlement, les processus devaient rester conformes à des réglementations strictes. Cela concernait notamment la vérification d’identité imposée par la loi autrichienne sur le blanchiment d’argent dans le secteur financier (FM-GwG), ainsi que le respect de la forme écrite pour certaines opérations bancaires (par exemple l’exemption du secret bancaire).
En Autriche, la signature électronique qualifiée (QES) constitue une solution adaptée à ces besoins, car elle répond à la fois aux exigences de vérification d’identité (IDV) de l’Autorité des marchés financiers (FMA) et aux critères légaux de signature électronique définis par le règlement européen eIDAS (UE n° 910/2014).
Pourquoi bank99 avait besoin d’un partenaire pour les services de confiance
La mise en place d’un parcours d’intégration 100 % numérique ne nécessitait pas seulement des outils techniques : il fallait un prestataire de services de confiance qualifié, capable de respecter les contraintes réglementaires, d’apporter des solutions technologiques innovantes et de s’intégrer de manière fluide aux systèmes et processus bancaires existants.
Les objectifs fixés étaient clairs :
- Réduire le délai de mise sur le marché pour les nouveaux produits numériques,
- Garantir une simplicité maximale pour les clients,
- Assurer la conformité légale, en particulier vis-à-vis d’eIDAS et du FM-GwG,
- Offrir des méthodes d’identification variées, comme ID Austria ou la procédure d’auto-identification biométrique.
Pourquoi Namirial?
bank99 a choisi Namirial en raison de son offre complète de services de confiance, comprenant notamment :
- La signature électronique qualifiée avec certificat Namirial à usage unique (« Disposable ») et certificats A-Trust de longue durée (anciennement appelés « signature mobile »),
- Des méthodes d’identification flexibles : ID Austria, Namirial ID Self (procédure automatique d’identification vidéo),
- Une intégration simple dans le processus de demande en ligne existant,
- Une grande facilité d’utilisation et une évolutivité rapide.
Un atout majeur : la QES a permis de répondre en une seule étape à deux obligations essentielles — identification et signature. bank99 a ainsi pu traiter les demandes de produits, comme les crédits à la consommation, entièrement en ligne tout en restant conforme à la réglementation.
Grâce à la mise en œuvre réussie de la solution QES de Namirial, bank99 a réduit de manière significative les délais de traitement liés à l’intégration, amélioré la satisfaction client grâce à des parcours transparents, optimisé l’utilisation des ressources internes et posé les bases de futurs produits numériques.
bank99 déploie désormais progressivement cette solution sur d’autres cas d’usage, notamment l’ouverture de comptes en ligne, les demandes de cartes de crédit ou encore la gestion de dépôts de titres.
