Introducere

bank99 este o bancă austriacă fondată în aprilie 2020 ca filială a Österreichische Post AG (90%) și Schelhammer Capital Bank AG (10%). Cu aproximativ 350 de angajați și o bază de clienți de aproape 300.000 de persoane, aceasta combină inovația cu o prezență la nivel național: o rețea națională de aproximativ 1.700 de parteneri poștali și oficii poștale face din bank99 banca cu cea mai mare rețea de vânzări gestionată centralizat din Austria. Ca bancă Omnichannel, aceasta urmărește în mod consecvent obiectivul de a combina în mod optim canalele digitale și personale – concentrându-se întotdeauna pe o experiență simplă și prietenoasă pentru clienți.  

Provocări și motive pentru implementarea unei soluții de semnătură electronică și onboarding  

În contextul digitalizării în creștere, bank99 s-a confruntat cu provocarea modernizării și accelerării întregului proces de aplicare, în special pentru produse precum „rundumkredit99”. Pe lângă asistența în sucursale, clienții ar trebui să poată încheia conturi, împrumuturi și alte produse online cât mai ușor posibil – ideal ar fi non-stop, fără a vizita o sucursală și fără interacțiune umană. 

În același timp, procesele trebuie să îndeplinească cerințe stricte de reglementare. De exemplu, legitimarea în conformitate cu Legea austriacă privind spălarea banilor pe piețele financiare (FM-GwG) și cerințele de formă scrisă în legătură cu tranzacțiile bancare (de exemplu, scutirea de secretul bancar). 

În Austria, semnătura electronică calificată (QES) poate fi utilizată în acest scop – deoarece îndeplinește atât criteriul verificării identității (IDV) în conformitate cu cerințele Autorității pentru Piața Financiară (FMA), cât și cel al semnăturii electronice eficiente din punct de vedere juridic în conformitate cu Regulamentul eIDAS (UE) nr. 910/2014). 

De ce bank99 avea nevoie de un partener pentru serviciile de încredere 

Adoptarea unui proces de integrare digital, complet online, a necesitat mai mult decât soluții tehnice – a fost nevoie de un furnizor de servicii de încredere calificat (QTSP) care să poată îndeplini cerințele de reglementare, să ofere tehnologii inovatoare și să se integreze fără probleme cu sistemele și procesele bancare existente. 

Scopul a fost clar: 

• Lansare rapidă pe piață a noilor produse digitale 

• Ușurință maximă în utilizare pentru clienți 

• Respectarea cerințelor legale, în special eIDAS și FM-GwG 

• Metode de identificare flexibile – de exemplu, prin ID Austria sau procedura de autoidentificare biometrică 

De ce Namirial? 

Namirial a convins bank99 cu o gamă cuprinzătoare de servicii de încredere, inclusiv: 

• Semnătură electronică calificată cu certificat unic Namirial („Unică”) și certificate pe termen lung A-Trust (fostă „semnătură de telefon mobil”) 

• Proceduri flexibile de identificare: ID Austria, Namirial ID Self (procedură automată de identificare video) 

• Integrare ușoară în procesul de aplicare online existent 

• Ușurință ridicată în utilizare și scalabilitate rapidă 

Un avantaj decisiv: Soluția oferită de Namirial a îndeplinit două cerințe esențiale, și anume legitimarea și semnătura, într-o singură etapă. Drept urmare, bank99 a putut procesa cererile de produse (de exemplu, împrumuturi de consum) complet digital, respectând în același timp legea. 

După implementarea cu succes a soluției QES de la Namirial, bank99 a reușit să reducă semnificativ timpii de procesare a integrării, să crească satisfacția clienților prin procese fără întreruperi, să conserve capacitățile de personal și să creeze baza pentru alte produse digitale. 

bank99 extinde în prezent succesiv soluția în alte domenii de aplicare – în special pentru deschiderea de conturi digitale, aplicații de carduri de credit sau conturi de custodie de titluri de valoare.