Introdução

O bank99 é um banco austríaco fundado em abril de 2020 e uma subsidiária do Österreichische Post AG (90%) e do Schelhammer Capital Bank AG (10%). Com cerca de 350 funcionários e uma base de clientes de quase 300.000 pessoas, combina inovação com presença nacional: uma rede nacional de cerca de 1.700 parceiros postais e correios faz do bank99 o banco com a maior rede de vendas gerenciada centralmente na Áustria. Como um banco omnichannel, ele persegue consistentemente o objetivo de combinar de forma otimizada os canais digitais e pessoais – sempre com foco em uma experiência de serviço simples e amigável ao cliente. 

Desafios e razões para implementar uma solução de assinatura eletrônica e integração 

No decorrer da crescente digitalização, o bank99 enfrentou o desafio de modernizar e acelerar todo o processo de inscrição, especialmente para produtos como o “rundumkredit99”. Além do suporte na loja, os clientes devem ser capazes de concluir contas, empréstimos e outros produtos on-line da maneira mais fácil possível – idealmente o tempo todo, sem visitar uma agência e sem interação humana. 

Ao mesmo tempo, os processos devem atender a requisitos regulatórios rigorosos. Por exemplo, legitimação de acordo com a Lei Austríaca de Lavagem de Dinheiro do Mercado Financeiro (FM-GwG) 

Na Áustria, a assinatura eletrónica qualificada (QES) pode ser utilizada para este fim – porque cumpre tanto o critério de verificação de identidade (IDV) de acordo com os requisitos da Autoridade do Mercado Financeiro (FMA) como o da assinatura eletrónica legalmente efetiva de acordo com o Regulamento eIDAS (UE) n.º 910/2014). 

Por que o bank99 precisava de um parceiro para serviços fiduciários 

A adoção de um processo de integração digital totalmente on-line exigia mais do que apenas soluções técnicas – era necessário um provedor de serviços de confiança qualificado (QTSP) que pudesse atender aos requisitos regulatórios, oferecer tecnologias inovadoras e integrar-se perfeitamente aos sistemas e processos bancários existentes. 

O objetivo era claro: 

• Rápido tempo de lançamento no mercado para novos produtos digitais 

• Máxima facilidade de uso para os clientes 

• Conformidade com os requisitos legais, em particular eIDAS e FM-GwG 

• Métodos de identificação flexíveis – por exemplo, via ID Austria ou procedimento de autoidentificação biométrica 

Por que Namirial? 

A Namirial convenceu o bank99 com uma ampla gama de serviços fiduciários, incluindo: 

• Assinatura eletrônica qualificada com certificado único Namirial (“Descartável”) e certificados de longo prazo A-Trust (anteriormente “assinatura de telefone celular”) 

• Procedimentos de identificação flexíveis: ID Austria, Namirial ID Self (procedimento de identificação automática baseado em vídeo) 

• Fácil integração no processo de inscrição on-line existente 

• Alta facilidade de uso e escalabilidade rápida 

Uma vantagem decisiva: o QES cumpriu dois requisitos centrais, a saber, legitimação e assinatura, em uma única etapa. Como resultado, o bank99 foi capaz de processar seus pedidos de produtos (por exemplo, empréstimos ao consumidor) de forma totalmente digital, mantendo-se em conformidade com a lei. 

Depois de implementar com sucesso a solução QES da Namirial, o bank99 conseguiu reduzir significativamente os tempos de processamento de integração, aumentar a satisfação do cliente por meio de processos contínuos, conservar as capacidades do pessoal e criar a base para outros produtos digitais. 

Atualmente, o Bank99 está expandindo sucessivamente a solução para outras áreas de aplicação – especificamente para aberturas de contas digitais, aplicativos de cartão de crédito ou contas de custódia de títulos.