Introduzione
bank99 è una banca austriaca fondata nell’aprile 2020, controllata da Österreichische Post AG (90%) e Schelhammer Capital Bank AG (10%). Con circa 350 dipendenti e quasi 300.000 clienti, bank99 combina l’innovazione con una presenza capillare sul territorio nazionale: una rete di circa 1.700 uffici e partner postali fa di bank99 la banca con la più grande rete di vendita gestita centralmente in Austria. In qualità di banca omnicanale, persegue costantemente l’obiettivo di combinare in modo ottimale i canali digitali e fisici, sempre con l’obiettivo di un’esperienza d’uso semplice e a misura di cliente.
Sfide e motivi per l’implementazione di una soluzione di firma elettronica e l’onboarding
Nel corso della crescente digitalizzazione, bank99 ha dovuto affrontare la sfida di modernizzare e accelerare l’intero processo di richiesta, in particolare per prodotti come “rundumkredit99”. Oltre all’assistenza in negozio, i clienti dovrebbero essere in grado di gestire conti, prestiti e altri prodotti online nel modo più semplice possibile, idealmente 24 ore su 24, senza recarsi in filiale e senza il bisogno di ricevere assistenza.
Allo stesso tempo, i processi devono soddisfare severi requisiti normativi, come la legittimazione ai sensi della legge austriaca sul riciclaggio di denaro sul mercato finanziario (FM-GwG) e i requisiti di forma scritta in relazione alle transazioni bancarie (ad es. esenzione dal segreto bancario).
In Austria, la firma elettronica qualificata (FEQ) può essere usata a questo scopo, perché soddisfa sia il criterio della verifica dell’identità (IDV) in conformità con i requisiti dell’Autorità per i mercati finanziari (FMA) sia quello della firma elettronica giuridicamente efficace in conformità con il regolamento eIDAS (UE) n. 910/2014.
Perché bank99 aveva bisogno di un partner per i servizi fiduciari
L’adozione di un processo di onboarding digitale e completamente online non richiedeva solo soluzioni tecniche: aveva bisogno di un fornitore di servizi fiduciari qualificato (QTSP) in grado di soddisfare i requisiti normativi, offrire tecnologie innovative e integrarsi perfettamente con i sistemi e i processi bancari esistenti.
L’obiettivo era chiaro:
- Rapido time-to-market per i nuovi prodotti digitali
- Massima facilità d’uso per i clienti
- Conformità ai requisiti di legge, in particolare eIDAS e FM-GwG
- Metodi di identificazione flessibili, ad esempio tramite ID Austria o procedura di autoidentificazione biometrica
Perché Namirial?
Namirial ha convinto bank99 con una gamma completa di servizi fiduciari, tra cui:
- Firma elettronica qualificata con certificato “one shot” Namirial (“Monouso”) e certificati a lungo termine A-Trust (precedentemente “firma col telefono cellulare”)
- Procedure di identificazione flessibili: ID Austria, Namirial ID Self (procedura di identificazione automatica basata su video)
- Facile integrazione nel processo di candidatura online esistente
- Elevata facilità d’uso e rapida scalabilità
Un vantaggio decisivo: la FEQ di Namirial ha soddisfatto due requisiti centrali, vale a dire la legittimazione e la firma, in un unico passaggio. Di conseguenza, bank99 è stata in grado di elaborare le sue richieste di prodotti (ad es. crediti al consumo) in modo completamente digitale pur rimanendo conforme alla legge.
Dopo aver implementato con successo la soluzione FEQ di Namirial, bank99 è stata in grado di ridurre significativamente i tempi di elaborazione dell’onboarding, aumentare la soddisfazione dei clienti attraverso processi senza soluzione di continuità, conservare le capacità del personale e creare le basi per ulteriori prodotti digitali.
bank99 sta attualmente estendendo la soluzione ad altri campi di applicazione, in particolare per l’apertura di conti digitali, le richieste di carte di credito o i depositi titoli.
