Introducción
bank99 es un banco austríaco fundado en abril de 2020 y filial de Österreichische Post AG (90 por ciento) y Schelhammer Capital Bank AG (10 por ciento). Con unos 350 empleados y una base de clientes de casi 300.000 personas, combina la innovación con una presencia en todo el país: una red nacional de unos 1.700 socios postales y oficinas de correos convierte a bank99 en el banco con la mayor red de ventas gestionada de forma centralizada en Austria. Como banco omnicanal, persigue constantemente el objetivo de combinar de manera óptima los canales digitales y personales, siempre con un enfoque en una experiencia de servicio simple y amigable para el cliente.
Desafíos y razones para implementar una solución de firma electrónica e incorporación
En el curso de la creciente digitalización, bank99 se enfrentó al desafío de modernizar y acelerar todo el proceso de solicitud, especialmente para productos como «rundumkredit99». Además del soporte en la tienda, los clientes deben poder concluir cuentas, préstamos y otros productos en línea lo más fácilmente posible, idealmente durante todo el día, sin visitar una sucursal y sin interacción humana.
Al mismo tiempo, los procesos deben cumplir con estrictos requisitos reglamentarios. Por ejemplo, legitimación de acuerdo con la Ley de Blanqueo de Capitales del Mercado Financiero de Austria (FM-GwG) y requisitos de forma escrita en relación con las transacciones bancarias (por ejemplo, exención del secreto bancario).
En Austria, la firma electrónica cualificada (QES) puede utilizarse para este fin, ya que cumple tanto el criterio de verificación de identidad (IDV) de acuerdo con los requisitos de la Autoridad del Mercado Financiero (FMA) como el de la firma electrónica legalmente efectiva de acuerdo con el Reglamento (UE) n.º 910/2014 de eIDAS.
Por qué bank99 necesitaba un partner para los servicios fiduciarios
La adopción de un proceso de incorporación digital y totalmente en línea requería algo más que soluciones técnicas: necesitaba un prestador de servicios de confianza cualificado (QTSP) que pudiera cumplir los requisitos normativos, ofrecer tecnologías innovadoras e integrarse sin problemas con los sistemas y procesos bancarios existentes.
El objetivo era claro:
- Tiempo más rápido de comercialización de nuevos productos digitales
- Máxima facilidad de uso para los clientes
- Cumplimiento de los requisitos legales, en particular eIDAS y FM-GwG
- Métodos de identificación flexibles, por ejemplo, a través de ID Austria o procedimiento de autoidentificación biométrica
¿Por qué Namirial?
Namirial convenció a bank99 con una amplia gama de servicios electrónicos de confianza, que incluyen:
- Firma electrónica cualificada con certificado único de Namirial («Desechable») y certificados a largo plazo A-Trust (anteriormente «firma de teléfono móvil»)
- Procedimientos de identificación flexibles: ID Austria, Namirial ID Self (procedimiento de identificación automática basado en vídeo)
- Fácil integración en el proceso de solicitud en línea existente
- Alta facilidad de uso y rápida escalabilidad
Una ventaja decisiva: el QES cumplió dos requisitos centrales, a saber, legitimación y firma, en un solo paso. Como resultado, bank99 pudo procesar sus solicitudes de productos (por ejemplo, préstamos al consumo) de forma completamente digital sin dejar de cumplir con la ley.
Después de implementar con éxito la solución QES de Namirial, bank99 pudo reducir significativamente los tiempos de procesamiento de onboarding, aumentar la satisfacción del cliente a través de procesos fluidos, conservar las capacidades del personal y crear la base para más productos digitales.
Bank99 está ampliando sucesivamente la solución a otras áreas de aplicación, específicamente para aperturas de cuentas digitales, solicitudes de tarjetas de crédito o cuentas de custodia de valores.
