Einführung
Die bank99 ist eine im April 2020 gegründete österreichische Bank und ein Tochterunternehmen der Österreichischen Post AG (90 Prozent) und der Schelhammer Capital Bank AG (10 Prozent). Mit rund 350 Mitarbeitenden und einem Kundenstamm von knapp 300.000 Personen vereint sie Innovation mit flächendeckender Präsenz: Ein flächendeckendes Netz von ca. 1.700 Postpartnern und Postfilialen macht die bank99 zur Bank mit dem größten, zentral gesteuerten Vertriebsnetz in Österreich. Als Omnichannel-Bank verfolgt sie konsequent das Ziel, digitale und persönliche Kanäle optimal zu kombinieren – immer mit dem Fokus auf ein einfaches, kundenfreundliches Serviceerlebnis.
Herausforderungen und Gründe für die Implementierung einer elektronischen Signaturlösung und Onboarding
Im Zuge der zunehmenden Digitalisierung stand bank99 vor der Herausforderung, den gesamten Antragsprozess, insbesondere für Produkte wie den „rundumkredit99“, zu modernisieren und zu beschleunigen. Zusätzlich zur Betreuung in der Filiale sollen Kundinnen und Kunden Konten, Kredite und andere Produkte möglichst unkompliziert online abschließen können – idealerweise rund um die Uhr, ohne Filialbesuch und ohne menschliche Interaktion.
Gleichzeitig müssen die Prozesse strenge regulatorische Anforderungen erfüllen. So zum Beispiel die Legitimation gemäß österreichischem Finanzmarkt-Geldwäschegesetz (FM-GwG) und Schriftformerfordernisse im Zusammenhang mit Bankgeschäften (z. B. Ausnahme vom Bankgeheimnis).
Hierfür kann in Österreich die qualifizierte elektronische Signatur (QES) eingesetzt werden – denn diese erfüllt sowohl das Kriterium der Identitätsverifikation (IDV) gemäß Vorgaben der Finanzmarktaufsicht FMA als auch das der rechtswirksamen elektronischen Unterschrift gemäß eIDAS Verordnung (EU) Nr. 910/2014).
Warum bank99 einen Partner für Vertrauensdienste brauchte
Die Einführung eines digitalen, vollständig online-basierten Onboarding-Prozesses erforderte mehr als nur technische Lösungen – sie brauchte einen qualifizierten Vertrauensdiensteanbieter (QVDA, engl.: QTSP), der die regulatorischen Anforderungen erfüllt, innovative Technologien anbietet und gleichzeitig reibungslos in bestehende Banksysteme und -prozesse integriert werden kann.
Das Ziel war klar:
- Schnelle Time-to-Market für neue digitale Produkte
- Maximale Benutzerfreundlichkeit für Kundinnen und Kunden
- Einhaltung gesetzlicher Vorgaben, insbesondere eIDAS und FM-GwG
- Flexible Identifikationsmethoden – z. B. per ID Austria oder biometrischem Self-Ident-Verfahren
Warum Namirial?
Namirial überzeugte bank99 durch ein umfassendes Angebot an Vertrauensdiensten, darunter:
- Qualifizierte elektronische Signatur mit Namirial Einmalzertifikat („Disposabel“) und A-Trust Langzeitzertifikaten (ehemals “Handy-Signatur”)
- Flexible Identifikationsverfahren: ID Austria, Namirial ID Self (automatisches Video-basiertes Ident-Verfahren)
- Einfache Integration in die bestehende Online-Antragsstrecke
- Hohe Nutzerfreundlichkeit und schnelle Skalierbarkeit
Ein entscheidender Vorteil: Die QES erfüllte gleich zwei zentrale Anforderungen, nämlich Legitimation und Unterschrift, in einem Schritt. Somit konnte bank99 ihre Produktanträge (z. B. Konsumkredite) vollständig digital abwickeln und gleichzeitig gesetzeskonform bleiben.
Nach erfolgreicher Implementierung der QES-Lösung von Namirial konnte bank99 die Bearbeitungszeiten im Onboarding deutlich verkürzen, die Zufriedenheit der Kundschaft durch medienbruchfreie Prozesse erhöhen, Personalkapazitäten schonen und die Grundlage für weitere digitale Produkte schaffen.
Aktuell weitet bank99 die Lösung sukzessive auf weitere Anwendungsbereiche aus – konkret für digitale Kontoeröffnungen, Kreditkartenanträge oder Wertpapierdepots.
